Informationen über KYC
Was bedeutet KYC?
Wenn Sie ein neues Konto bei einer Bank oder einem Zahlungsinstitut eröffnen, werden Sie vielleicht etwas über den Begriff KYB erfahren.
KYB bedeutet Know Your Business. Es handelt sich um eine regulatorische und rechtliche Anforderung an Banken und andere ähnliche Institutionen, die Identität ihrer Kunden zu identifizieren und zu überprüfen.
Der Begriff kann auch von Kund:innen verwendet werden, um ihre eigenen, ähnlichen Prozesse zu bezeichnen: Know Your Customer (KYC). Die Banken führen solche Prozesse durch, um verschiedene Vorschriften wie die Verordnung zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML - anti-money laundering) oder die Verordnung zur Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung (CFT - countering the financing of terrorism) einzuhalten.
Bei Spendesk verwenden wir den Begriff KYC, da das "C" für "Kunde" steht, unabhängig davon, ob es sich um eine juristische oder eine natürliche Person handelt.
Warum ist es notwendig?
KYC ist ein Verfahren, mit dem verhindert werden kann, dass Banken in kriminelle oder terroristische Aktivitäten involviert werden, und das ihnen hilft, die verbindlichen internationalen Vorschriften einzuhalten.
In Europa ist KYC eine gesetzliche Verpflichtung für Zahlungsinstitute, wie in der europäischen Richtlinie 2015/849 des Europäischen Parlaments und des Europäischen Rates vom 20. Mai 2015 zur Verhinderung des Missbrauchs des Finanzsystems zum Zwecke der Geldwäsche oder der Terrorismusfinanzierung festgelegt.
Wie funktioniert es?
Die Banken erfüllen ihre KYC-Anforderungen, indem sie verschiedene Informationen überprüfen und bestimmte Dokumente aus zuverlässigen Quellen einholen.
Zu diesen Dokumenten gehören u. a. die Gewerbeanmeldung des Unternehmens und die Identität der wirtschaftlich Berechtigten (UBO), d. h. der Aktionäre, die 25% oder mehr der Anteile des Unternehmens besitzen.
Ist das Verfahren abgeschlossen, wenn mein Unternehmen ordnungsgemäß identifiziert wurde?
Der Prozess endet nicht mit der Identifizierung des Unternehmens, sondern geht darüber hinaus. Die Bank oder das Institut ist nämlich berechtigt, die Aktivitäten der entsprechenden Einrichtung kontinuierlich zu beobachten, um sicherzustellen, dass sie einem bestimmten Risikoprofil und bestimmten Erwartungshaltungen entsprechen.
Wie hilft dieses Verfahren den Unternehmen?
👉🏻 Das Hauptziel besteht darin, verdächtige Aktivitäten zu identifizieren und zu untersuchen.
Das KYB Verfahren schützt nicht nur die Finanzinstitute davor, versehentlich für kriminelle oder terroristische Aktivitäten ausgenutzt zu werden, sondern auch die Kunden, da es hilft, unerwünschte Vorfälle wie Identitätsdiebstahl und Betrug auf ihren Konten zu vermeiden.
Weitere Informationen und Tipps zur Vorbereitung Ihrer KYC-Überprüfung finden Sie unter: