Algo de información sobre KYC
¿Qué significa KYC?
Al abrir una nueva cuenta en un banco o en una entidad de pago, es posible que te informen sobre algo llamado KYB.
KYB son las siglas en inglés de "Know Your Business"(Conozca su negocio). Se trata de un requisito legal y reglamentario para que los bancos y otras instituciones relacionadas identifiquen y verifiquen la identidad de sus clientes.
El término también puede ser utilizado por los clientes para denotar sus propios procesos similares Know Your Customer (KYC - Conozca su cliente). Los bancos llevan a cabo estos procesos para cumplir con diversas normativas, como la normativa contra el lavado de dinero (AML - Anti-Money Laundering) o la normativa sobre la lucha contra la financiación del terrorismo (CFT - Countering the Financing of Terrorism).
En Spendesk, utilizamos el término KYC porque la "C" significa "cliente o customer", independientemente de si se trata de una persona física o jurídica.
¿Por qué es necesario?
KYC es una forma de evitar que los bancos se vean implicados en actividades delictivas o terroristas y, por lo tanto, les ayuda a seguir cumpliendo las normas internacionales obligatorias.
En Europa, KYC es una obligación regulatoria para las Entidades de Pago, según lo establecido en la Directiva Europea 2015/849 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 20 de mayo de 2015, relativa a la prevención de la utilización del sistema financiero para el blanqueo de capitales o para la financiación del terrorismo.
¿Cómo funciona?
Los bancos cumplen sus requisitos de KYC verificando diversa información y obteniendo determinados documentos de fuentes fiables.
Estos documentos incluyen, aunque no se limitan a ellos, el registro comercial de la empresa y la identidad de los beneficiarios finales, es decir, los accionistas que poseen el 25% o más de las acciones de la empresa.
¿Termina el proceso una vez que mi empresa ha sido debidamente identificada?
El proceso no termina con la identificación de la empresa, sino que va más allá. De hecho, el banco o la institución tiene derecho a observar continuamente las actividades de la entidad corresponsal para asegurarse de que cumplen un determinado perfil de riesgo y un determinado conjunto de expectativas.
¿Cómo ayuda a las empresas?
👉🏻 El objetivo último es identificar e investigar cualquier actividad sospechosa.
Además de proteger a los bancos o instituciones de ser explotados o utilizados inadvertidamente para actividades delictivas o terroristas, el proceso KYC también protege a los clientes, ya que ayuda a evitar incidentes indeseables como la usurpación de identidad y el fraude en sus cuentas.
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