Spendesk vous offre désormais la possibilité de payer vos factures internationales directement depuis le produit Spendesk, vous permettant de centraliser vos paiements de factures (et déclarations de dépenses ultérieurement) en un seul outil. Pour cela, Spendesk s'est associé à Wise, un prestataire de services de paiement mondial offrant une infrastructure de paiements globaux pour les banques et les entreprises. Ce partenariat avec Wise permet à Spendesk d'intégrer nativement la capacité de virement international dans la plateforme pour une expérience de paiement de factures intégrée et transparente.
Avantages clés:
Portée Globale — Spendesk prend en charge les transferts vers jusqu'à 71 pays et 31 devises. Consultez la liste des devises et pays pris en charge.
Transferts Plus Rapides — 65 % sont instantanés, 95 % sont réalisés dans la journée.
Compétitivité des coûts — Taux de change au prix du marché intermédiaire, provenant de Reuters et tarification compétitive.
Transparence Totale — Taux à jour, aucuns frais cachés, et visibilité sur le temps de traitement.
Tableau de Bord Central — Gérez et suivez tout en un seul endroit.
Configuration Rapide — Quelques clics suffisent pour commencer.
Efficacité — Économisez du temps avec une expérience de paiement qui s'intègre parfaitement à vos flux de travail de paiement de factures (et bientôt de remboursement des notes de frais) existants chez Spendesk.
Différences pour les clients de l'EEE et du Royaume-Uni
Entités EEE:
Partenariat Transparent avec Wise: Pour les clients de l'EEE, l'intégration de Wise est transparente et ne nécessite pas d'interaction directe avec Wise.
Informations Requises: Les clients de l'EEE doivent s'assurer de fournir les pays de résidence de leurs UBOs et directeurs.
Mise à jour des UBOs et des Directeurs: Si ce n'est pas déjà fait, les clients de l'EEE doivent s'assurer que leurs UBOs et directeurs sont à jour, et les mettre à jour si nécessaire pour accéder à la fonctionnalité.
Entités anglaises:
Processus KYC: Les entités anglaises doivent subir un processus KYC avant que Wise n'active la fonctionnalité.
Conditions Générales de Wise: Les entités anglaises doivent signer les Conditions Générales de Wise pour activer le service.
Quand l'option "Payer depuis Spendesk" est-elle disponible pour les factures internationales ?
Pour payer votre facture internationale depuis Spendesk, quelques pré-requis sont nécessaires :
Pour les entités Européennes :
Les informations des UBOs et des directeurs doivent être mises à jour via la plateforme Dotfile.
Si la liste des UBOs et des directeurs est à jour, vous devrez seulement fournir le pays de résidence de chaque UBO et directeur enregistré.
Si la liste des UBOs et des directeurs n'est pas à jour, il vous sera demandé de fournir la liste mise à jour et les informations associées.
Pour les entités anglaises :
Le processus KYC de Wise doit être complété et les CGU acceptées.
Pour les clients de l'EEE et du Royaume-Uni :
Vous devez avoir activé l'option de virements bancaires.
La devise et le pays cibles doivent être pris en charge. Vérifiez la liste des pays et devises pris en charge.
Les détails du destinataire et du transfert doivent être fournis.
Dans l'onglet de planification, les transferts éligibles auront le bouton "Mettre à jour" pour fournir les informations requises du destinataire et du transfert selon les exigences locales de la devise et du pays cible.
Montant maximum de 100k€ par transfert.
Avertissement : certaines devises ont des limites de montant inférieures à ce seuil (consultez la liste des devises et leurs limites). Par exemple :
EGP < 5,000,000 (équivalent à environ 85,900€).
INR pour un destinataire UPI < 200,000 (équivalent à environ 2050€).
INR pour un destinataire IMPS < 500,000 (équivalent à environ 5140€).
KRW < 6,400,000 (équivalent à environ 3,950€).
LKR < 980,000 (équivalent à environ 2,880€).
Montant cumulatif maximum de 500k€ par mois.
Guide d'utilisation
Configuration
Pour activer les virements bancaires s'ils ne sont pas déjà activés, suivez ces étapes:
Connectez-vous à votre compte Spendesk.
Accédez à Paramètres > Règles de l'entreprise > Méthodes de paiement.
Activez les virements bancaires pour les factures.
Activer les virements bancaires vous permet de payer vos factures domestiques et internationales au sein de la plateforme.
Vérifier une facture internationale
Accédez à Factures > Vérifier pour examiner une facture internationale.
Sélectionnez une facture internationale.
Sélectionnez le pays de la banque du fournisseur.
Créez un fournisseur (il n'est pas nécessaire de remplir toutes les informations du fournisseur si vous payez depuis Spendesk ; les informations sur le destinataire seront nécessaires à une étape ultérieure).
Envoyez à la planification.
Planifier une Facture Internationale
Accédez à Factures > Planifier.
Sélectionnez une facture internationale.
Mettez à jour les informations du destinataire et du transfert.
Avertissements:
Les informations sur le destinataire sont une condition préalable pour activer l'option « Payer depuis Spendesk ». Un formulaire dynamique affichera les informations nécessaires du destinataire et du transfert selon les exigences locales de chaque devise et pays cible.
Des détails précis sur le bénéficiaire sont cruciaux pour des transferts réussis.
Choisissez une option de destinataire (type de transfert) selon les informations disponibles sur la facture ou selon la préférence de votre fournisseur.
Confirmez les informations du destinataire et du transfert.
Sélectionnez l'option Payer depuis Spendesk.
Envoyez pour confirmer.
Confirmer un virement international
En tant que titulaire du compte, naviguez vers Factures > Confirmer.
Sélectionnez une ou plusieurs factures, y compris internationales, à confirmer.
Examinez les détails du transfert : taux de change, frais, montant converti, montant total sortant et estimation de la livraison.
Confirmez le(s) transfert(s).
Appliquez une Authentification Forte.
Avertissement : Comme les transferts sont prévus pour une date future et que le taux de change est mis à jour toutes les 30 minutes, le taux final et donc le montant sortant des transferts prévus dans le futur peuvent légèrement varier.
Suivre Votre Paiement
Les factures payées sont déplacées vers l'onglet Toutes les dépenses > Tous les paiements.
Pour vérifier les détails du paiement de la facture :
Naviguez vers Factures > Onglet Historique.
Sélectionnez le virement international à examiner.
Consultez les détails du virement international pour suivre les informations de paiement (statut du paiement, taux de change et frais appliqués).
Générer une preuve de transfert
Accédez à Factures > Onglet Historique.
Sélectionnez le paiement souhaité.
Ouvrez et téléchargez la « Preuve de transfert ».
Paiement de Factures Internationales via les Systèmes Locaux vs. SWIFT
Notre partenariat avec Wise vous permet de payer vos factures via des systèmes bancaires locaux, en plus du système SWIFT. Wise a établi des partenariats étendus avec des systèmes bancaires locaux et internationaux.
Payer via des routes locales est une solution beaucoup plus rapide et moins coûteuse que l'utilisation de SWIFT. Les principales différences comprennent:
Devises locales :
Cas d'utilisation : Payer dans la devise locale du bénéficiaire.
USD vers les USA : sélectionnez ACH ou Wire.
INR vers l'Inde.
AUD vers l'Australie.
DKK vers le Danemark.
Frais plus bas : Intervention limitée ou nulle des banques intermédiaires.
Temps de traitement plus rapide : 65% des routes sont instantanées, et 95% sont complétées en un jour.
SWIFT :
Cas d'utilisation : L'option SWIFT doit être sélectionnée si vous souhaitez payer en EUR, USD, Livres en dehors de la région de la devise, par exemple :
USD vers l'Inde.
GBP vers la France.
EUR vers Singapour.
Frais plus élevés : En raison des banques intermédiaires et des majorations de taux de change.
Potentiel de frais cachés : Les frais peuvent être imprévisibles et varier selon le nombre de banques impliquées.
Temps de traitement plus lent : Typiquement entre 1 et 5 jours ouvrables.
Note: l'option SWIFT n'est éligible que pour les devises EUR, USD et GBP vers des pays autres que les pays de juridictions de cette même devise. Exemple:
Payer en SGD vers une banque au Royaume-Uni n'est pas éligible.
Payer en USD vers une banque à Singapour est éligible.
Pays et devises éligibles
Spendesk prend en charge jusqu'à 31 devises et 71 pays.
Pays de destination | Devise locale | SWIFT |
Allemagne |
| GBP |
Arabie Saoudite |
| EUR |
Argentine | ARS | EUR |
Australie | AUD | EUR |
Autriche |
| GBP |
Bahrain |
| EUR |
Belgique |
| GBP |
Bolivie |
| EUR |
Brésil | BRL (bientôt) |
|
Bulgarie | BGN | GBP |
Canada | CAD | USD |
Chili | CLP | EUR |
Colombie | COP (bientôt) |
|
Corée du Sud | KRW | EUR |
Croatie |
| GBP |
Denmark | DKK | GBP |
Egypte | EGP | EUR |
Emirats Arabes Unies | AED | EUR |
Espagne |
| GBP |
Estonie |
| GBP |
Etats-Unis | USD | EUR |
Finlande |
| GBP |
France |
| GBP |
Polynésie Française |
| EUR |
Géorgie | GEL (bientôt) |
|
Ghana |
| EUR |
Grèce |
| GBP |
Hong Kong | HKD | EUR USD |
Hongrie | HUF | GBP |
Islande |
| GBP |
Inde | INR | EUR |
Indonesie | IDR | EUR |
Irlande |
| GBP |
Indonésie | IDR |
|
Italie |
| GBP |
Japon | JPY | EUR |
Kazakhstan |
| EUR |
Kuweit |
| EUR |
Kyrgyzstan |
| USD |
Lettonie |
| GBP |
Les Îles Aland |
| USD |
Liechtenstein |
| GBP |
Lituanie |
| GBP |
Luxembourg |
| GBP |
Malte |
| GBP |
Mexique | MXN |
|
Mongolie |
| EUR |
|
|
|
Nouvelle-Calédonie |
| EUR |
Nouvelle-Zélande | NZD | EUR |
Norvège | NOK | GBP |
Oman |
| EUR |
Paraguay |
| EUR |
Pays-bas |
| GBP |
Péru |
| EUR |
Pologne | PLN | GBP |
Portugal |
| GBP |
République Tchèque | CZK (bientôt) |
|
Roumanie | RON | GBP |
Royaume-Uni | GBP | EUR |
Singapour | SGD | EUR |
Slovaquie |
| GBP |
Slovénie |
| GBP |
Sri Lanka | LKR |
|
Suède | SEK | GBP |
Suisse | CHF | GBP |
Uruguay | UYU (bientôt) | EUR |
Uzbekistan |
| EUR |
Taïwan |
| EUR |
Zambie |
| EUR |
Frais
Les frais applicables à chaque transfert sont décrits dans les tableaux ci-dessous. Nous les distinguons comme suit :
Devises principales : €, £, $, CHF, CAD, AUD, DKK, NOK, SEK
Autres devises : Toutes les autres devises prises en charge non listées ci-dessus sont incluses dans la catégorie "Autres Devises."
SWIFT SHA : Les frais sont partagés entre l'émetteur et le bénéficiaire.
SWIFT OUR : Seul l'émetteur supporte les frais.
Le total des frais appliqués par transfert seront affichés dans le détail du paiement de manière transparente, sans frais cachés.
| Devises principales (£/$/€ + CHF, CAD, AUD, DKK, NOK, SEK) | Autres devises | SWIFT SHA (€, $, £ en dehors de la région de la devise) | SWIFT OUR (€, $, £ en dehors de la région de la devise) |
Frais de conversion | 1.2% | 1.8% | 1.8% | 1.8% |
Frais fixes | €2.50 | €5 | €7 | €20 |
Résolutions de problèmes
Retards de transfert : Les paiements atteignant leur date d'échéance seront en cours et exécutés après approbation par la banque du bénéficiaire, ce qui dépend de leur délai limite d'acceptation journalier.
Cas de rejet :
Si le paiement est rejeté avant que votre solde de compte ne soit débité, le transfert sera rejeté sans aucun impact sur votre solde de compte.
Note importante : En raison de la variation du taux de change :
Si le montant total sortant atteint le montant limite due à la variation du taux de change à la hausse, le paiement sera rejeté.
Si la variation du taux de change fait que le solde du compte n'est pas suffisant pour supporter le montant augmenté du paiement, le paiement sera également rejeté.
Si votre solde de compte a été débité et que le paiement est rejeté :
Le paiement sera renvoyé et vous verrez dans l'onglet historique que le transfert est « rejeté » avec un code de rejet (ex. : compte du bénéficiaire fermé, détails incorrects du bénéficiaire).
Votre solde sera crédité :
Si vous avez choisi un type de transfert local (ex. : pour un transfert en USD, type de transfert = ACH ou Wire), vous serez remboursé du montant total, frais inclus.
Si vous avez choisi SWIFT comme type de transfert, vous serez remboursé du montant total moins les frais SWIFT.
Pour les transactions retournées, notez que le statut du transfert pourrait initialement être « exécuté », ce qui signifie qu'il a atteint la banque du bénéficiaire, mais il peut toujours être rejeté, transformant le statut en « refund ».
Contacter le support : Pour les problèmes non résolus, contactez le support de Spendesk pour obtenir de l'aide.